Consórcio ou Financiamento Imobiliário, segue uma comparação
Essa é a maior duvida de nossos clientes, optar por um Consórcio ou Financiamento Imobiliário em São José dos Campos. Efetuamos cálculos e vamos explicar conta a conta um a um para esclarecer de uma vez por todas as duvidas matemáticas.
Como base de um valor exemplificado tomado emprestado fizemos uma simulação matemática nos períodos, valores e prazos específicos para chegarmos a uma conta e prova real de pagamento entre dois tipos de empréstimo bancário, a primeiro será o FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO e o segundo CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO.
Valor Emprestado: R$ 800.000,00
Prazo: 240 meses
- CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO:
Para calcular o valor total pago no consórcio imobiliário com valor tomado emprestado de R$ 800.000,00 em 240 parcelas, taxa de administração de 20% da totalidade e índice de correção de INCC de 2001 a 2021, podemos usar o método PRICE. O cálculo será:
Cálculo da parcela mensal:
P = (i * S) / [1 - (1+i)^(-n)]
P = (0,00701 * 800.000) / [1 - (1+0,00701)^(-240)]
P = R$ 6.782,46
Cálculo do valor total pago:
Valor total pago = P * n
Valor total pago = 6.782,46 * 240
Valor total pago = R$ 1.627.790,40
Cálculo do valor total de juros:
J = P * n - S
J = 6.782,46 * 240 - 800.000
J = R$ 827.790,40
Cálculo do valor total da taxa de administração:
T = S * 20%
T = 800.000 * 20%
T = R$ 160.000,00
Cálculo do valor total corrigido pela INCC:
Valor total corrigido = S * (1 + acumulado INCC)
Valor total corrigido = 800.000 * (1 + 3,5783)
Valor total corrigido = R$ 1.623.864,00
Cálculo do valor total a ser pago incluindo juros, taxa de administração e correção pela INCC:
Valor total a ser pago = Valor total corrigido + J + T
Valor total a ser pago = 1.623.864,00 + 827.790,40 + 160.000,00
Valor total a ser pago = R$ 2.611.654,40
Portanto, o valor total pago no consórcio imobiliário com valor tomado emprestado de R$ 800.000,00 em 240 parcelas, taxa de administração de 20% da totalidade e índice de correção de INCC de 2001 a 2021, no método PRICE, seria de R$ 2.611.654,40.
- FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO:
Para calcular o montante total pago em um financiamento imobiliário de R$ 800.000,00, em 240 parcelas, com taxa de juros de 9,9% ao ano no método SAC, siga os passos abaixo:
Calcule o valor da amortização mensal (AM) utilizando a fórmula do método SAC: AM = (valor do financiamento / número de parcelas) + [(valor do financiamento - valor amortizado até o momento) x taxa de juros ao ano / 12].
No primeiro mês, a amortização será: AM = (800.000 / 240) + [(800.000 - 0) x 0,099 / 12] = R$ 4.319,17.
No segundo mês, a amortização será: AM = (800.000 / 240) + [(800.000 - 4.319,17) x 0,099 / 12] = R$ 4.322,18.
E assim por diante, até o último mês, onde a amortização será: AM = (800.000 / 240) + [(800.000 - 795.599,57) x 0,099 / 12] = R$ 16.079,71.
Calcule o valor total pago em juros (J) utilizando a fórmula do método SAC: J = (valor do financiamento x taxa de juros ao ano x número de parcelas / 2) / 12.
Neste caso, J = (800.000 x 0,099 x 240 / 2) / 12 = R$ 1.584.000,00.
Some o valor total pago em amortização (AM) e em juros (J) para obter o montante total pago: Montante Total Pago = AM + J.
No caso deste financiamento, o Montante Total Pago seria de: R$ 800.000 + R$ 1.584.000,00 = R$ 2.384.000,00.
Portanto, considerando as informações fornecidas, o montante total pago no financiamento imobiliário seria de aproximadamente R$ 2.384.000,00. É importante lembrar que esse valor pode variar dependendo de taxas e tarifas adicionais cobradas pelo banco ou instituição financeira.
RESULTADO:
CONSÓRCIO
240 meses, R$ 800.000,00 tomados, no final de período o cliente pagou:
R$ 2.611.654,40.
FINANCIAMENTO IMOB.
240 meses, R$ 800.000,00 tomados, no final de período o cliente pagou:
R$ 2.384.000,00.
Portanto, optando pelo consórcio imobiliário e pagando até a última parcela, você pagará R$ 227.654,40 à mais por optar por este financiamento utilizando consórcio.
Esperamos ter esclarecido sua dúvida sobre a diferenciação entre os dois sistemas de empréstimo.